(Regulatory & Compliance Due Diligence)
1️⃣ Краткая позиция для инвестора (Executive Summary)
Banki.fun — нерегулируемый финтех-маркетплейс (aggregator / lead generation).
Компания не осуществляет лицензируемую деятельность, не принимает деньги пользователей и не подпадает под надзор ЦБ РФ.
👉 Регуляторный риск: НИЗКИЙ
👉 Требования ЦБ РФ: НЕ ПРИМЕНИМЫ
👉 115-ФЗ: НЕ ПРИМЕНИМ

2️⃣ Юридический статус (ключевое для VC / банка)
ООО «Фин Тех» (ИНН 7806628308):
❌ не банк
❌ не МФО
❌ не платёжный оператор
❌ не профучастник рынка ЦБ
❌ не субъект 115-ФЗ
Функция:
✔ информационный сервис
✔ сравнение финансовых продуктов
✔ передача лидов партнёрам
Важно для инвесторов:
Компания не является стороной финансовых договоров и не несёт кредитных или платёжных обязательств.

3️⃣ Позиция по ЦБ РФ (Regulatory Statement)
Деятельность Banki.fun не подлежит лицензированию Банком России, так как компания не оказывает финансовые услуги и не выполняет операций, перечисленных в федеральных законах и нормативных актах ЦБ РФ.
Это формулировка, которую:
принимают банки
принимают VC
используют в Legal Opinion

4️⃣ 115-ФЗ (AML / CFT) — ключевой инвесторский риск
Риск снят, потому что:
нет приёма средств
нет счетов
нет идентификации
нет платёжных операций
AML/KYC полностью на стороне партнёров (банки / МФО).
👉 Investor takeaway:
Regulatory spillover отсутствует.

5️⃣ Персональные данные (Роскомнадзор)
✔ Компания — оператор ПД
✔ 152-ФЗ соблюдён
✔ Есть:
Privacy Policy
Consent
Cookie Policy
договорная передача данных
технические меры защиты
👉 GDPR-ready структура (можно масштабировать в ЕС).

6️⃣ Разделение ответственности (Risk Mitigation)
Зона
Banki.fun
Партнёр
Деньги
❌
✅
Решение по продукту
❌
✅
Лицензии ЦБ
❌
✅
AML / KYC
❌
✅
Платформа / IT
✅
❌
Это идеальная модель для инвестора.